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Servicios de Oficiales de KYC/AML

Como parte de la lucha contra la delincuencia financiera, los gobiernos de todo el mundo exigen a las instituciones financieras que apliquen programas contra el Anti-lavado de Dinero (ALD) para combatirlo. Para supervisar las políticas internas de lucha contra el blanqueo de dinero y cumplir con las normativas importantes, los bancos y otras instituciones financieras designarán un Oficial de Cumplimiento ALD.

Al solicitar una licencia única de criptomoneda, se requiere un funcionario KYC/ALD para una empresa estonia.

RESPONSABILIDADES PRINCIPALES

  • Asistir en el desarrollo, implementación y mantenimiento de un programa contra el lavado de dinero de la respectiva institución.
  • Organización de la recopilación y análisis de información sobre transacciones sospechosas o transacciones en las que existe un riesgo de blanqueo de dinero o de financiación del terrorismo.
  • Presentación de declaraciones escritas sobre el cumplimiento de los requisitos de la ley a la administración del proveedor de servicios de cambio de moneda virtual o el proveedor de servicios de billetera de moneda virtual inscrito en el Registro Comercial de Estonia.
  • Mantenimiento de registros de clientes de alto riesgo y notificación de actividades sospechosas a las autoridades.
  • Comunicación a la Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu andmebüroo) en caso de sospecha de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo.
  • Desarrollo y mantenimiento de un sistema de evaluación de riesgos para productos y servicios y clientes, así como para otras cuestiones relacionadas con el blanqueo de dinero.
  • Seguimiento y aplicación de un programa continua en materia de lucha contra el blanqueo de dinero para otros empleados.
  • Información a la alta dirección sobre las políticas y los procedimientos internos de lucha contra el blanqueo de capitales.
  • Organización de inspecciones y auditorías de terceros y desarrollo de pautas de cumplimiento.

El responsable de KYC/AML adopta medidas de diligencia debida:

  • Al establecer relaciones comerciales con un nuevo cliente.
  • Al realizar un pago por un importe superior a 15,000 EUR o un importe igual en otra moneda.
  • Al verificar los datos en caso de dudas sobre la fiabilidad de los documentos o datos presentados.
  • En caso de sospecha de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo.

FUNCIÓN DEL OFICIAL KYC/ALD

Un Oficial de Cumplimiento es responsable de la aplicación de la normativa prescrita a nivel institucional. Su labor profesional se centra en los sistemas y controles internos que una institución utiliza para detectar, vigilar y notificar a las autoridades las actividades de blanqueo de dinero. La principal tarea de un Oficial KYC/ALD es garantizar que una organización no esté expuesta a riesgos criminales y no contribuya inadvertidamente a delitos financieros.

DESIGNACIÓN DEL FUNCIONARIO ALD

El cumplimiento ALD es un área en constante evolución, por lo que la experiencia de su especialista ALD debe reflejar el marco regulatorio actual. Dada la importancia del programa ALD, su Oficial de Cumplimiento debe tener todos los conocimientos y habilidades necesarios en las áreas de política financiera y procedimientos KYC/ALD, así como en metodologías para tratar las irregularidades financieras. Es importante que el Consejo de Administración seleccione un candidato que no solo tenga la capacidad y la experiencia para llevar a cabo sus funciones de manera eficaz, sino que también cumpla con los requisitos profesionales únicos de una organización.

Un Oficial de Cumplimiento no solo supervisa y procesa diversos datos financieros confidenciales, sino que también interactúa regularmente con la Junta Directiva y las autoridades financieras. Además, el oficial KYC / AML de su empresa debe tener la autoridad suficiente para garantizar que sus funciones se realicen de manera eficaz. Lo ideal es que un especialista ALD sea un empleado de nivel directivo con experiencia en el sector para tratar con todos los aspectos de su entorno profesional.

LKS Consult OÜ ofrece los servicios de un KYC/AML Oficial (ciudadano estonio) con experiencia y con conocimiento de todos los requisitos y leyes relevantes de Estonia para la identificación de los clientes de su proyecto de criptomoneda.

Servicios de oficiales de KYC/AML (período mínimo de servicio – 1 año) 2,000 EUR/mes

DUDAS FRECUENTES

  • ¿Qué puesto debe ocupar un oficial KYC/AML en la empresa?

    El Oficial de Cumplimiento es un empleado de la empresa o forma parte del órgano de gobierno, es decir, el Consejo de Administración de la empresa. También es posible solicitar este servicio a una empresa externa.

    Las funciones del oficial ALD pueden ser realizadas por un empleado o una unidad estructural. Si las tareas de la persona de contacto son realizadas por la unidad estructural, entonces el Director de esa unidad estructural es responsable de completar las tareas del Oficial de Cumplimiento.

    El nombramiento del oficial AML se comunica al RAB y a la autoridad de control competente.

  • ¿A quién debe responder un Oficial de Cumplimiento?

    La persona de contacto de una institución financiera está directamente subordinada al Consejo de Administración de la institución de crédito o financiera y tiene la competencia, los recursos y el acceso a la información relevante en todas las divisiones estructurales de la institución financiera, necesaria para cumplir con las funciones previstas en esta ley. Además, el Oficial ALD debe interactuar con los departamentos estatales (en el caso de una empresa de criptomonedas de Estonia, esta es Rahapesu Andmebüroo) y contribuir a la lucha contra el lavado de dinero y reducir el riesgo de financiamiento del terrorismo.
  • ¿Se requiere experiencia para trabajar como oficial KYC / AML?
    Sí, es deseable tener experiencia en este campo. Solo una persona que tenga la educación adecuada, idoneidad profesional, las habilidades necesarias, las características personales, la experiencia y la reputación impecable necesaria para realizar las funciones, puede ser nombrada como Oficial KYC/AML. El nombramiento del oficial KYC / AML se coordina con el RAB.

  • ¿Qué pasa si la empresa no cumple con los requisitos ALD?

    Si la empresa no cumple con los requisitos ALD, sus licencias y permisos pueden ser revocados. Si, como resultado de una revisión del RAB, resulta evidente que la credibilidad del especialista está en duda como resultado de su falta de actuación, la reputación de ese especialista no es perfecta, entonces la empresa puede rescindir gravemente el contrato de trabajo. 

  • ¿Cuándo necesita una empresa un Сompliance Officer?

    Todas las cripto empresas deben tener un Oficial de Cumplimiento. El Consejo de Administración de la institución financiera, que es una empresa de criptomoneda, y el Director de una sucursal de una institución de crédito extranjera, y una institución financiera inscrita en el Registro Comercial de Estonia, nombran a un especialista que es la persona de contacto de la empresa con el RAB. Las funciones de la persona de contacto incluyen, en particular:
    1. Organización y análisis de la información relativa a las operaciones inusuales o a las circunstancias sospechosas de blanqueo de dinero o de financiación del terrorismo que surjan en las actividades de un sujeto obligado.
    2. Remisión de información al RAB en caso de sospecha de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo.
    3. Presentación de revisiones periódicas por escrito de las reclamaciones derivadas de esta ley al Consejo de la entidad financiera.
    4. Cumplimiento de otras obligaciones relacionadas con el cumplimiento de los requisitos de la Ley. (https://www.riigiteataja.ee/en/eli/ee/521122017004/consolide/current)
  • ¿Puede un oficial KYC/AML estar fuera de Estonia?
    No, la empresa está obligada a nombrar a un especialista local. Tras la entrada en vigor de los cambios normativos el 1 de julio de 2020, el responsable de la lucha contra el blanqueo de dinero debe residir en Estonia. El oficial KYC/AML tiene derecho a:
    1. hacer propuestas al Consejo de Administración de la institución financiera sobre las modificaciones y adiciones a las normas de procedimiento que contienen los requisitos para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, así como la organización de la formación especificada en la subsección 14 (6) de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo;
    2. exigir, en un plazo razonable, la liquidación de la unidad estructural de la persona obligada para eliminar las deficiencias identificadas en la aplicación de los requisitos para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
    3. obtener la información necesaria para el cumplimiento de las funciones de la persona de contacto
    4. hacer propuestas para organizar el proceso de presentación de mensajes sospechosos e inusuales
    5. completar la formación necesaria.
  • ¿Cómo se relacionan la solicitud de una licencia de criptomoneda en Estonia y la presencia de un oficial KYC/AML de una empresa?
    Si desea solicitar una licencia única de criptomonedas en Estonia, su empresa necesitará un oficial  KYC/AML en Estonia.

  • ¿Cómo encontrar un oficial adecuado de KYC/AML  para la empresa?

    LKS Consult OÜ ofrece los servicios de un oficial KYC/AML (un ciudadano estonio) con experiencia y con conocimiento de todos los requisitos y leyes estonias relevantes para su proyecto de criptomonedas. Si su empresa tiene una persona de contacto, LKS Consult OÜ puede ofrecer el curso de formación sobre la Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo.