Licencia de Sistema de Pago (EMI) en Estonia

Fintech es una industria en rápida evolución y atrae a más y más empresarios. Por lo tanto, la banca en línea tiene un amplio y prometedor potencial. Mientras la banca tradicional se aparta, florecen empresas como TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese y Revolut.

La licencia de dinero electrónico (E-money) en Estonia permite establecer un sistema de pago y operar como institución financiera en Estonia.

Hablando de este tipo de negocios dentro de Estonia, los proveedores de servicios de pago deben obtener una licencia operativa de dinero electrónico para proporcionar servicios de pago. La licencia EMI es aceptable en toda la UE y, una vez obtenida, podría utilizarse en todos los estados.

La licencia EMI es emitida por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA). Para solicitarla, hay que presentar una solicitud por escrito a la FSA. También es necesario presentar documentos adicionales que exige la Ley de Instituciones de Pago e Instituciones de Dinero Electrónico de Estonia (MERAS).

INSTITUCIÓN DE DINERO ELECTRÓNICO

Algunas de las áreas de actividad de las instituciones de dinero electrónico son:

• Transferencias de dinero
• Depósito y retirada de efectivo
• Emisión de Dinero Electrónico
• Emisión de instrumentos de pago
• Servicio de Inicio de Pago (PSD2)
• Servicio de Información de Cuenta (PSD2)

Capital social

El capital mínimo en Europa es de 350,000 EUR junto con un presupuesto de 3 años seguido de un plan de negocios. El capital inicial no puede estar formado por la propiedad. Además, es necesario confirmar la fuente de financiación.

Todo el proceso dura entre 8 y 12 meses.

REQUISITOS

Para solicitar una licencia de funcionamiento para emitir dinero electrónico en nombre de la propia empresa, es necesario reunir la siguiente información y presentarla a la EFSA:

1. Una copia de los estatutos de una empresa en funcionamiento, cualquier decisión de la junta general de modificar los estatutos y el texto modificado de los mismos
2. Una copia notariada del contrato de fundación o de la decisión de fundar una empresa
3. Documentación que acredite la existencia de acciones o capital social pagado o por pagar
4. Un plan de operación que describa sobre todo los servicios de pago o de dinero electrónico previstos
5. Un plan de negocio que cumpla los requisitos de MERAS
6. El balance inicial del solicitante y una revisión de los ingresos y gastos o el informe de balance y beneficios al final del mes anterior a la solicitud de un negocio en funcionamiento, y los informes anuales de los últimos tres años si existen
7. Una descripción de cómo se aplicarán los requisitos generales de MERAS para mantener los activos del cliente y la protección del cliente
8. El reglamento interno y las normas de contabilidad internas que siguen al MERAS, o las propuestas al respecto
9. Datos sobre la tecnología de la información y otros equipos y sistemas tecnológicos, sistemas de seguridad y mecanismos y sistemas de control que serán necesarios para prestar los servicios planificados
10. Una descripción de los controles internos y las medidas para garantizar el cumplimiento de las obligaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, así como de las obligaciones de información sobre el pagador que deben enviarse al transferir dinero
11. Una descripción de la estructura organizativa del solicitante, que cubra cuando sea necesario el uso de agentes o sucursales o los procedimientos para transferir servicios, y su participación en los sistemas de pago nacionales e internacionales.
12. Una lista de los socios del solicitante en la que se indique el nombre de cada uno de ellos, su código de registro o su código de identificación, o su fecha de nacimiento en caso de no tenerlo, así como detalles sobre la participación en acciones o participaciones de cada socio y el peso de los votos que se les otorga
13. Los datos que figuran en MERAS sobre los socios significativos del solicitante
14. Datos de los directivos o del solicitante, incluyendo su nombre y apellidos, códigos de identificación personal o fecha de nacimiento si no tienen código de identificación, lugar de residencia, descripción de la educación, una lista completa de los puestos de trabajo y cargos ocupados, y para los miembros del consejo de administración una lista de sus áreas de responsabilidad, junto con cualquier documentación que el solicitante considere relevante para demostrar su fiabilidad y el cumplimiento de los requisitos
15. Datos sobre cualquier empresa de la que el solicitante o sus directivos tengan una participación superior al 20%, en los que se incluya el tamaño de su patrimonio, una lista de sus áreas de actividad y el tamaño de la participación del solicitante y de cada directivo
16. Información sobre el auditor y el auditor interno del solicitante, indicando sus nombres, lugares de residencia o localización de las operaciones, y NIE personal o fechas de nacimiento o código de registro si no hay código de identificación
17. Documentación que certifique el valor de los fondos propios de una empresa que ya está en funcionamiento, junto con el informe del auditor
18. Los principios técnicos, económicos y jurídicos aprobados por el Eesti Pank para el funcionamiento del sistema de pagos y el proyecto de las normas que organizan el trabajo de este sistema si el solicitante pretende dedicarse a la gestión de sistemas de pago

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